Bien choisir son conseiller en gestion de patrimoine : ce qu’il faut savoir

Choisir les bons investissements au bon moment, préparer sa succession ou bien encadrer certains projets financiers… Bien gérer son patrimoine peut être un véritable défi. Certains experts proposent de remplir ce rôle auprès des particuliers : ce sont les conseillers en gestion de patrimoine. Pourquoi faire appel à ces intermédiaires et quel est leur champ d’intervention ?

Mieux comprendre le rôle d’un conseiller en gestion de patrimoine

Le conseiller en gestion de patrimoine, ou CGP, est un partenaire en matière de décisions financières. Il est donc expert en finances, mais pas seulement : il a aussi des connaissances poussées dans les domaines économiques, fiscaux et juridiques. Il a un recul et une expertise suffisants pour déterminer et préconiser certaines stratégies d’investissements. Mais aussi une proximité avec son client pour adapter chaque préconisation en fonction des besoins, des projets et des sensibilités. Certains préféreront en effet investir dans un groupement forestier, tandis que d’autres montreront un intérêt pour le vin…

Mais attention, n’est pas « CGP » qui veut ! C’est une profession de confiance, et elle est réglementée. Le conseiller en gestion de patrimoine doit être immatriculé à l’Orias. Son statut de conseiller en investissements financiers (CIF) est contrôlé par l’Autorité des marché financiers (AMF). A la fois conseil et intermédiaire, il doit chercher les solutions patrimoniales qui servent en priorité l’intérêt de son client et depuis le 1er janvier 2018, il doit informer son client lorsqu’il perçoit une commission sur les produits qu’il recommande.

Démarches et honoraires d’un conseiller en gestion de patrimoine

La première étape proposée par un CGP ? Etablir un bilan patrimonial. Il s’agit d’une analyse détaillée de l’intégralité du patrimoine : immobilier, financier, professionnel… Les dettes et les prêts ainsi que les assurances prévoyances sont également pris en compte. L’ensemble de la situation financière est passée au crible. En fonction du bilan, le CGP propose une analyse et une stratégie d’investissement en vue de faire évoluer ce patrimoine à court, moyen ou long terme.

Pour ce bilan patrimonial comme pour les démarches qui seront effectuées ensuite par le CGP, le montant des honoraires est fixé dans une lettre de mission. Il varie selon la complexité de la demande. Le CGP peut aussi être rémunéré via le ou les produits financiers qu’il conseille, avec une exigence de transparence envers son client.