Mes chères contrariennes, mes chers contrariens !
Vous trouverez ci-dessous le courriel que j’ai reçu de la part de notre
camarade contrarien Daniel M., qui se reconnaîtra. Il évoque plusieurs sujets
pour lesquels je pensais que vous trouveriez un intérêt à une réponse «
collective » !
« Bonjour,
Je suis surpris que votre charmant journal iconoclaste ne parle pas plus
de la Grèce et de son futur dans l’Europe… si futur il y a!
D’autre part (vous nous avez convaincus !), envisageant une petite
tourmente pour l’euro en 2015 (si pas aussi pour l’Europe), sans minimiser
l’intérêt des placements or qui vous sont cher, quel moyen y a-t-il de mettre
de l’argent à l’abri dans une monnaie comme… le franc suisse, au hasard ?
Y a-t-il des actions en devises étrangères qui puissent profiter de la
baisse de l’euro ?
Je ne sais pas si cette dernière question a un sens, mais en d’autres mots
une action d’une société suisse va-t-elle suivre la hausse de ladite devise,
même si la Bourse s’effondre ?
Bon, vous ne pouvez évidemment pas plébisciter ces placements boursiers au
détriment d’espèces sonnantes et dorées en coffre mais peut-être que vous
pouvez nous aider à mettre des œufs (de ma poule d’or) dans un autre panier.
Mon frère et moi ne pouvons plus nous passer de vos commentaires
quotidiens.
Cordialement. »
Notre camarade Daniel pose d’excellentes questions et nous allons y
répondre point par point !
La Grèce ! Faut-il en parler plus ? Non !
J’étais l’invité ce matin d’Ecorama et l’on a parlé de la Grèce bien
évidemment, mais c’est toujours trop court. Vous pourrez écouter ce que
j’avais à dire sur ce sujet mais je vais compléter ici mon propos. Pour le
moment, mon point de vue est que nous sommes dans une phase de négociation
intense entre le gouvernement grec et la Troïka. Que la stratégie du gouvernement
grec est de mettre le moins d’huile sur le feu publiquement parlant afin
d’avoir en coulisse les marges de manœuvre les plus grandes. La Grèce
négocierait moins bien si le gouvernement de Tsipras faisait « peur » et
créait une panique financière en Europe. Pour bien négocier, la Grèce a
besoin impérativement d’un climat aussi apaisé que possible.
Résultat, on peut avoir l’impression que le gouvernement Tsipras vire sa
cuti. Pourtant je pense que l’on n’est pas au bout de nos surprises et que la
détermination grecque reste intact pour obtenir le plus possible de mesures
sociales d’urgence à l’égard de son peuple.
Je pense également que l’Europe a tout intérêt à faire preuve de cœur et
de grandeur d’âme à l’égard des Grecs qui souffrent ! Si l’Europe peut afficher
une forme d’humanité, elle gagnera le cœur des peuples ; si elle ne le fait
pas et qu’elle reste l’Europe de l’austérité et de la punition, alors cette
Europe-là est condamnée d’avance et ce ne sera qu’une question de temps.
En attendant, je pense qu’il faut avant tout attendre que la poussière
retombe autour du dossier grec car objectivement, pour le moment, tout le
monde glose au sujet de ce thème mais fondamentalement pour ne rien dire, et
pour une simple et bonne raison : l’essentiel des négociations actuelles sont
tout simplement secrètes !
Faut-il acheter du franc suisse ou des actions d’entreprises suisses ?
Rassurez-vous mon cher camarade Daniel, je mets un point d’honneur à
tenter d’être intellectuellement le plus honnête possible et si un placement
est bon, je n’hésiterai jamais à en parler ou à le conseiller, le fait que je
sois un fervent militant de l’or, de la monnaie or, de l’étalon-or et du
bimétallisme n’y change rien. Un patrimoine ne se compose jamais uniquement
que de « monnaie », qu’elle soit papier ou métallique ! Je m’explique : à
l’époque du franc or, c’était bien d’avoir des pièces dans son coffre, mais
cela ne rapporte rien, cela n’a aucune utilité en soi. La monnaie est censée
par nature être neutre. C’est ce que l’on en fait qui va créer ou pas de la
valeur.
Une action est un titre de propriété. C’est donc officiellement,
juridiquement un actif tangible, au même titre qu’un acte notarié indiquant
votre propriété sur une maison. Je suis donc très positif pour les actions
détenues au nominatif pur hors système bancaire pour de belles et grandes
entreprises qui ont su prouver leur résilience et leur solidité à travers les
plus grandes crises de l’histoire. Je pense par exemple à une valeur que
j’affectionne particulièrement est qui est Air-Liquide. Acheter tous les mois
une action Air-Liquide et la conserver pendant les 40 prochaines années, quoi
qu’il arrive, cela devrait être un bon placement et si Air-Liquide fait
faillite alors il y a de fortes chances que vous mourriez de faim au même
moment, donc tout est relatif ! N’oubliez pas que je conseille toute forme
d’actifs tangibles. Des bouteilles de vin aux voiture de collection en
passant par les actions sans oublier les lopins de terre, les forêts ou les
terres agricoles, tout ce qui n’est pas monnaie papier et titres de dette
n’est pas forcément une mauvaise idée, au contraire ! Après, à vous de voir
où placer le curseur et comment vous répartissez votre patrimoine.
Je vais même aller encore plus loin : quelqu’un de très « riche » peut
voir ses actifs taxés à hauteur de 60 % lors de sa succession. Pourtant, en
utilisant un contrat d’assurance vie fonds euros (que je déconseille
puisqu’il s’agit d’obligations d’États à mon sens en faillite), il va se voir
exonéré (dans une certaine limite) de ces 60 % de frais de succession… Alors
que faire dans ce cas ? Prendre le risque de voir ses actifs imposés à 60 %
voire plus vu que les impôts augmentent plus souvent qu’ils ne baissent, ou
prendre le risque de mettre des sous sur un contrat d’assurance vie en
espérant que les obligations vaudront toujours plus que 40 % de leur valeur
initiale ? Vous voyez, même dans ce cas avoir un contrat d’assurance vie (que
je déconseille généralement) uniquement pour des raisons fiscales peut avoir
une pertinence… surtout si l’on assure cette enveloppe par un peu d’or !! Et
rien de tout cela n’est incompatible. Au contraire, plus que jamais vous
devez bâtir une stratégie patrimoniale en n’ayant pas peur de sortir des
sentiers battus et de votre zone de confort !
Après se pose la question de la pertinence des actions suisses
Si le franc suisse est haut, alors les grandes entreprises suisses qui
sont avant tout de grandes entreprises exportatrices (car la Suisse c’est
moins de 10 millions d’habitants donc c’est tout petit) voient leurs produits
se renchérir aussi fortement que leur monnaie s’apprécie. Si le franc suisse
prend 30 % face à l’euro, cela veut dire qu’un produit « made in
Suisse » vaut 30 % de plus aujourd’hui qu’hier. Résultat ? Généralement,
les ventes baissent fortement quand le prix monte de 30 % du jour au
lendemain et que d’autres produits concurrents existent ! Prenons l’exemple
du chocolat… du chocolat suisse, même si la vache est violette, qui coûte 30
% de plus qu’un chocolat de marque mais fabriqué en zone euro qui va valoir
30 % de moins n’aura aucune chance de se vendre.
Conclusion ? Les bénéfices des grandes entreprises suisses cotées
devraient baisser et donc le cours des actions aussi, d’ailleurs le cours des
actions a déjà baissé. Plus grave, vous avez un double risque ! En achetant
une action suisse, vous avez un risque de change car le franc suisse peut
aussi baisser et donc votre action aussi… et un risque de marché, puisque par
nature une action peut monter… et descendre !! Donc pour moi, l’action suisse
c’est une fausse bonne idée…
En revanche, vous pourriez vous pencher du côté de ces devises dont la
banque centrale défend la parité avec l’euro… comme la Suisse le faisait
avant de craquer face au coût exorbitant. En partant du principe que la
Suisse a échoué, les autres ne réussiront pas plus… Alors peut-être qu’il y a
un coup à jouer sur les devises à ce niveau-là mais attention, c’est risqué
!!
Y a-t-il un moyen de mettre de l’argent à l’abri ?
Oui et non ! Oui car il suffit d’acheter de l’or et de le mettre en Suisse
hors zone euro, hors Union européenne, hors France et hors système bancaire
comme AuCOFFRE.com le propose avec une grande efficacité, mais tout dépend en
réalité de vos objectifs et de vos ambitions, de vos projets, de vos
contraintes et de l’âge du capitaine et de la composition de votre foyer !!
Vous avez des enfants ? Vous avez un boulot ? Vous êtes un indépendant ?
Bref, il faut avant toute chose faire le point sur ce que l’on veut faire et
pour qui !!
Par exemple, je peux parfaitement conseiller de vous désendetter plutôt
que d’acheter de l’or parce que la situation professionnelle est instable et
que l’épargne est suffisante pour rembourser un prêt et que l’argent ne
rapporte plus rien mais que le crédit lui… coûte encore !!
Mettre l’argent à l’abri, mais à l’abri de quoi ou de qui ? Vous voulez
protéger votre grisbi de votre future ex-femme ? Du fisc ? D’une rapine
généralisée de l’État ? Des cambrioleurs ? De votre voisin ? Bref, de quoi
voulez-vous protéger vos sous car en fonction de votre réponse, ma réponse
sera différente !
Pour protéger ses sous de sa femme, cela passe par le choix d’un régime
matrimonial par exemple et par les conseils précieux d’un notaire ainsi que
d’un avocat. Pour protéger vos sous d’une rapine généralisée de l’État
français qui voudrait saisir l’or des citoyens, cela passe par le fait de
creuser des trous très profonds dans votre jardin ou de mettre le tout en
Suisse… Mais ce n’est qu’un exemple…
En réalité, mon cher Daniel, vos questions sont bonnes mais hélas, vous ne
donnez pas assez d’éléments pour un véritable conseil. MAIS… cela ne
m’empêche pas de vous donner des pistes de réflexion.
Mes conseils depuis plusieurs années restent les mêmes. Diversifiez en
actifs tangibles. Débancarisez au maximum tout en sachant qu’une
débancarisation ne peut jamais être totale évidemment. Les actions pour le
moment sont chères mais au prochain krach, faites le plein sans hésiter.
Normalement l’or devrait exploser à la hausse, les actions et l’immobilier
chuter fortement. Il faudra vendre son or au plus haut pour racheter de
l’immobilier et des actions bradées… Enfin ça c’est l’idée générale. Pour le
reste, une maison à la campagne, un lopin de terre et le moins d’actifs
financiers possibles…
Enfin, n’oubliez pas. Quand les taux sont proches de 0, celui qui vous
propose un rendement de plus de 5 % l’an est presque forcément un escroc car
il n’y a jamais de secret : si l’argent rapporte 1 % en moyenne, alors les
placements rapportant plus que le marché n’existent pas… C’est en oubliant ce
grand principe de base que beaucoup se sont fait enfler par Madoff !!
N’oubliez pas !!
Il est déjà trop tard, préparez-vous.
Charles SANNAT
« À vouloir étouffer les révolutions pacifiques, on rend inévitables les
révolutions violentes » (JFK)
