|
Il existe un
vieux dicton qui dit : « attendez-vous au pire, espérez le
meilleur et soyez paré à toute
éventualité ». Devant l’évidence de
plus en plus flagrante que les États-Unis se dirigent vers une
récession, ce conseil est bon à prendre, surtout
lorsqu’il s’agit de gagner sa vie. Dans son article With Recession Looming, Be Prepared for a Layoff («
avec une récession qui menace,
préparez-vous à un licenciement »), Laura T. Coffey, de MSNBC, donne un plan en 10 étapes pour
faire face à ce qui est probablement une menace qui grandit
rapidement.
Les conseils
suivants peuvent vous aider.
1.
Établissez un fonds d’urgence. Mettez
de côté assez d’argent pour couvrir vos dépenses de
base pendant trois à six mois.
Cela devrait vous permettre de payer votre loyer ou vos traites,
d’acheter de la nourriture et de rembourser vos dettes. Vous pouvez
peut-être également mettre cet argent de côté dans
un compte à haut rendement placé sur un marché
monétaire, dans une banque « online-only »
(banque sans succursale) ou dans un certificat de dépôt à
court terme.
2.
Vivez selon vos moyens. Essayez au maximum de ne
pas dépenser en excès pour des objets et des services dont vous
n’avez pas réellement besoin. Cela rendra encore plus facile la
création de ce fonds d’urgence une bonne fois pour toutes.
3.
Utilisez votre carte de crédit avec une grande prudence. Surtout
si vous avez le pressentiment qu’une vague de licenciements se
prépare, fait très attention avec le crédit. Une carte
de crédit peut vous donner envie de nier votre situation
financière réelle. Accumuler des dettes ne fera
qu’ajouter à votre stress, et vous n’avez pas besoin de
davantage de stress, que vous perdiez votre travail ou non.
4. Parlez
d’argent avec votre partenaire. Même
lorsque tout va bien, il n’est pas rare que l’un des deux
partenaires ignore tout à fait que l’autre a des
priorités et des objectifs financiers différents. Un
licenciement, ou le spectre d’un licenciement, peut mettre en
lumière de telles différences et causer de terribles disputes.
Afin d’éviter cela, parlez honnêtement avec votre
partenaire et définissez ensemble des objectifs quant à la
façon dont vous ferez face au cours des semaines et des mois à
venir.
5. Attaquez-vous
aux dettes à fort taux d’intérêt. Avant
qu’un licenciement ne frappe, assurez-vous de ne pas laisser
traîner ces dettes sur une carte de crédit à taux
d’intérêt élevé pendant des mois.
Transférez des dettes vers des cartes de crédit avec un taux
d’intérêt moins élevé, ou remboursez-les
avec de l’argent provenant d’un prêt. Ensuite, au cours des
trois mois suivant environ, vous pourrez vous concentrer sur le remboursement
de ce prêt avec un taux d’intérêt plus faible.
6.
Construisez des réseaux, encore et toujours. Prenez
toujours bien soin de faire connaissance avec autant de gens que possible
dans votre branche. En ayant beaucoup d’amis et de contacts, vous aurez
davantage de chances de retrouver rapidement du travail si vous perdez le
votre.
7.
Prévoyez une ligne de crédit pendant que vous avez toujours un
emploi. Si vous êtes propriétaire et
que vous voyez que vous allez peut-être perdre votre emploi, pensez
à ouvrir une ligne de crédit immobilier et à la garder
ouverte. N’y touchez pas du tout, sachez juste que c’est
là en cas d’urgence réelle. Certains organismes de
prêts, mais pas tous, facturent entre 75 et 100 $ environ par an pour
maintenir une ligne de crédit ouverte, mais pour la
tranquillité d’esprit, cela peut valoir la peine.
8.
Souscrivez une assurance invalidité avant de perdre votre travail. Il
est important d’avoir une assurance invalidité personnelle, et
il est également important de s’assurer une couverture
basée sur vos revenus actuels. Souscrivez lorsque vos revenus sont au
plus haut. Cela impliquerait de compléter la couverture maladie
à laquelle vous avait droit grâce à votre travail par une
assurance individuelle. Si vous souscrivez une assurance
supplémentaire, elle sera encore valable si vous changez de travail,
et sera exonérée d’impôts. Et une couverture
invalidité totale peut s’avérer très
onéreuse, mais vous pouvez trouver des polices d’assurance qui
ne couvrent que les accidents à partir de 25 $ par mois. Vous aurez au
moins cette couverture lors d’une période de chômage, et
lorsque vous serez remis sur pied, vous pourrez vous assurer que vous avez
une assurance invalidité qui couvre à la fois les accidents et
les maladies..
9.
Poursuivez des études supérieures tant que vous le pouvez. Travaillez-vous
pour une grosse entreprise qui propose une formation universitaire, ou pour
un employeur qui aide à couvrir le coût d’une école
près de chez vous ? Exploitez cette ressource afin
d’améliorer vos compétences et de rallonger votre CV. Des
centaines de cours universitaires ont été
accrédités, ce qui signifie que vous pouvez obtenir une UV
universitaire si jamais vous vous inscrivez à une formation diplômante.
10.
Penchez-vous sur votre police d’assurance santé.
Assurez-vous de savoir exactement ce que couvre votre assurance maladie, et
votre mutuelle.
Michael J. Panzner
Editeur, Financialarmageddon.com
Michael J. Panzner est un vétéran des marchés
financiers actions et obligataires, et l’auteur de “Financial
Armageddon: Protecting Your
Future from Four Impending
Catastrophes”, publié
chez Kaplan Publishing.
Michael J. Panzner est contributeur à
24hGold.com. Les vues présentées sont
les siennes et peuvent évoluer sans qu’il soit nécessaire
de faire une mise à jour. Les articles présentés ne
constituent en rien une invitation à réaliser un quelconque
investissement. L’auteur, 24hGold ainsi que toutes parties qui leur
seraient directement ou indirectement liées peuvent, ou non, et
à tout instant, investir ou vendre dans tous les actifs
présentés dans ces colonnes. Tous droits réservés
par 24hGold.
|
