Jusqu’à la fin des années 1960, il était considéré prudent pour tout un chacun d’avoir un minimum d’épargne. En assurant une consommation dans le futur, l’épargne offrait la possibilité de dépenser plus à une date ultérieure au travers de l’accumulation d’intérêts.
L’épargne était autrefois similaire à ce que nous espérons aujourd’hui achever au travers de l’investissement. Mais l’épargne et l’investissement ne devraient pas être confondus. Une personne utilise de l’argent pour investir, alors que l’épargne revient au processus d’accumulation de monnaie. En investissant, vous mettez votre argent en danger dans l’espoir d’en obtenir un retour. L’épargne, quant à elle, devrait être sans risque.
Par le passé, l'épargne pouvait être accumulée de manière disciplinée sur une base mensuelle. Un individu pouvait apporter de l’argent et un livret épargne directement auprès d’une banque, qui enregistrait son dépôt. Alternativement, la banque pouvait transférer un montant préalablement spécifié depuis le compte courant d’un client vers son compte épargne.
Au début des années 1970, les pays du monde, avec à leur tête les Etats-Unis, commencèrent à mener des politiques monétaires qui n’encourageaient plus l’épargne. La monnaie relativement saine qui avait préalablement prévalu laissa place à des politiques déplorables qui donnèrent naissance à des décennies de dévaluation monétaire. En conséquence, les devises ont perdu de leur pouvoir d’achat au fil du temps, et les intérêts que les banques paient aux comptes épargne ne suffisent plus à compenser les épargnants. En d’autres termes, même si la valeur nominale d’un compte épargne aug...
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