C'est une véritable bombe dans le landernau tranquille du business bancaire que viennent de lancer Google et E-Bay, les deux géants les plus emblématiques de la révolution Internet.
Dans une conférence de presse à destination de la presse financière (voir vidéo en fin de note), Eric Schmidt, CEO de google, et John Donahoe, celui de E-Bay, ont annoncé vouloir créer leur propre plateforme bancaire, fonctionnant suivant un schéma révolutionnaire. Sont également associés à ce projet Paul Allen, le co-fondateur de Microsoft, et le financier John Paulson, du fonds Lone Star, celui qui avait parié sur la chute des subprimes.
Les points saillants de la conférence de presse sont les suivants:
La nouvelle plateforme, qui démarrerait en ligne au plus tard dans un an, s'interdirait de prêter l'argent des déposants qui n'aurait pas été explicitement placé une épargne à ce sujet sur un compte spécialisé. Autrement dit, pas de réserve fractionnaire ! Ces comptes d'épargne seraient gérés directement par l'épargnant sous forme d'une plateforme de prêts "peer to peer" de nouvelle génération. Ces services, qui sont au couple prêteur-débiteur ce que meetic est aux rencontres amoureuses, ont déjà percé dans le domaine du microcrédit (voir kiva.com) dans les pays émergents, et ils commencent à fleurir sur le net (lendingclub.com, prosper.com), portés par la contraction du crédit à la consommation aux USA, du fait de l'augmentation dramatique des taux d'intérêts que les banques exigent sur les prêts courts à la consommation.
Selon J. Donahoe, ces services de peer to peer lending ont des défauts qui les empêchent de rencontrer le même succès qu'e-bay ou paypal:
Leur manque de notoriété fait que la confiance des prêteurs est insuffisante pour assurer un apport critique suffisant de cash à prêter. Leur manque d'expérience dans le domaine du "reputation management" rend difficile l'évaluation du risque-emprunteur par les prêteurs. Or E-bay maîtrise parfaitement ces aspects depuis maintenant plus de 14 ans. Ces plateformes de peer to peer lending sont rop limitées quant aux services àssociés au crédit (moyens de paiement, moyens de virement...), Or Paypal, filiale d'E-bay, dispose de savoirs faire intéressants. Aux USA, le groupement se chargerait de tout l'enregistrement légal des transactions, afin d'éviter aux participant tout ennui avec l'IRS, les County Clerks et autres passages obligés par la loi US... Comme sur e-bay, la plateforme de P2P-Lending pourrait être utilisée par des prestataires à valeur ajoutée: pooleurs de prêts, assureurs, notateurs, analystes... Des règles simples obligeraient les spéculateurs purs à révéler leurs positions "à découve...
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