Les dix piliers de l’indépendance financière

Les jeunes parviennent à digérer un message difficile à avaler plus facilement lorsqu’il ne leur est pas délivré : a) par leurs parents, b) par leurs professeurs ou c) toute personne dont ils n’en peuvent plus d’écouter les leçons. C’est avec cette idée en tête que j’aimerai commencer 2014 en écrivant les dix manières dont les gens peuvent s’assurer une indépendance financière. Libre à vous de le transmettre à ceux autour de vous qui ont besoin d’entendre un message de la part de quelqu’un qui n’est ni leur père ni leur mère. La richesse ne se mesure pas par l’argent que vous gagnez, mais par ce que vous gardez. Accumuler du capital, quel que soit votre âge, vous offre des options et votre indépendance. Je trouve triste de voir des gens garder des emplois qu’ils détestent parce qu’ils ont besoin d’argent. Ceux qui sont dans cette position pensent que leur employeur contrôle leur temps et, c’est triste à dire, leur bonheur (ou absence de). Nous voulons tous être libre d’apprécier notre vie comme nous l’entendons. Ceux qui y parviennent ont internalisé les dix piliers ci-dessous : Pilier 1 : ne faites pas de la dette un mode de vie La dette est l’ennemi numéro un de l’indépendance financière. Prenons par exemple la forme d’endettement la plus commune : le prêt immobilier. Joe et Suzy approchent de la trentaine et ont des enfants. Ils sont fatigués de payer un loyer toujours plus cher et cherchent à acheter. Ils font des sacrifices et épargnent 50.000 dollars pour payer l’avance sur une maison de 250.000 dollars. Joe et Suzy ont le choix entre deux prêts, les deux à 5% d’intérêts. L’un est basé sur un amortissement sur 20 ans, l’autre sur 30 ans. Combien la maison va-t-elle vraiment leur coûter ? S’ils choisissaient le prêt sur 20 ans, ils devraient rembourser 1.319,91 dollars par mois, et 1.073,64 dollars par mois s’ils choisissaient celui sur 30 ans. En choisissant ce dernier, ils ajouteraient 69.732 dollars au coût total de leur maison. Pourquoi une telle différence ? A cause du loyer qu’ils ont à payer sur l’argent emprunté pendant une décennie supplémentaire. S’ils étaient capables de payer plus chaque mois, ils auraient dix ans de plus pour économiser pour leur retraite. Si, plutôt que de payer un prêt, ils avaient épargné 1.319,91 dollars par mois pendant dix ans et gagné 5% d’intérêts sur leur épargne, ils auraient accumulé 204.958,63 dollars. Ils ont le choix entre sacrifier aujourd’hui pour avoir une maison dans 30 ans ou accumuler 204.958,63 dollars sur leur compte en banque. Bon nombre des choix que vous faites dix à vingt ans avant votre retraite ont une importance capitale pour le reste de votre vie. Je suis d’avis qu’il vaut mieux payer sa maison aussi vite que possible. Malheureusement, commencer par une petite maison puis déménager de manoir en manoir est devenu une ha...

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