Au début de l’année dernière, le gouvernement de Chypre prenait la décision de geler les comptes bancaires privés et de restreindre l’accès aux fonds des déposants. Les officiels des banques et les régulateurs européens avaient annoncé que les mauvaises décisions de prêt des banques seraient désormais la responsabilité de leurs clients. Le premier bail-in était né. Il a entraîné la confiscation de 10% ou plus de tous les comptes clients. Par peur d’une panique financière dans le pays, les banques ont limité les retraits à plus ou moins 300 dollars par jour et employé des équipes de sécurité pour empêcher les Chypriotes en colères d’entrer de force.
Ce qu’il s’est passé à Chypre a fait la une des journaux de par le monde, mais après quelques temps, après que les officiels européens et américains eurent assuré aux populations qu’il s’agissait d’un évènement exceptionnel, toutes les peurs ont été balayées sous le tapis. Personne n’a pris la peine de mentionner le fait que l’Union européenne a rapidement adopté de nouvelles politiques régulatrices qui autoriseraient des bail-ins de par le continent si une crise similaire venait à nouveau à se développer. De la même manière, Ben Bernanke a assuré aux Américains que la crise de Chypre et de l’Europe ne présentait aucun risque pour le système financier américain, et a présenté l’assurance offerte par la FDIC aux déposants américains comme le filet de sécurité protégeant les Etats-Unis d’une situation similaire.
Les Etats-Unis, l’Europe, la Chine et les économies développées du monde sont, à en croire les politiciens, complètement immunisés contre ce qu’il s’est passé à Chypre. Les grands de notre monde sont persuadés que ces régions sont simplement trop vastes pour subir l’effondrement de leur système bancaire.
Mais s’ils se trompaient ? Que se passerait-il si la dette atteignait des niveaux si obscènes que les prêts contractés par les prêteurs ne pouvaient être remboursés ? Ou si un pays comme la ...
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