Diamant d'investissement
Assurances-vie et livrets peu rentables, actions et obligations risquées,
produits bancaires exposés au risque de faillite, immobilier peu rentable…
vers quel type de placement les Français peuvent-ils se tourner pour
sécuriser leur épargne ? L’or et l’argent, toujours, monnaies anti-crise par
excellence, mais quel autre produit d’épargne tangible, hors-circuit bancaire,
rentable, avec une fiscalité avantageuse et que l’on peut échanger facilement
contre des liquidités en dehors des périodes de crise ? Le diamant.
Aujourd’hui, Loretlargent.info vous ouvre les portes d’un monde secret. Le
diamant pour tous pourquoi pas, et pourquoi pas pour vous ?
Pourquoi le diamant ?
Attrayant et sécurisant, le diamant : un produit d’épargne (presque)
comme un autre
Si le diamant n’était pas un produit si rare et recherché, il pourrait
être un produit d’épargne « courant ». Même s’il ne l’est pas tout à fait,
c’est un produit de diversification au sein d’une épargne tangible, pas
concurrent mais complémentaire des métaux précieux (or et argent métal).
En tant qu’actif tangible rare et précieux, le diamant a et aura toujours
de la valeur. Mais contrairement à l’or, c’est plutôt un placement, un
investissement de relance mais qui n’est pas conçu pour protéger des crises.
En période de crise, on préfèrera revendre son or ou son argent qui
constituent les meilleures monnaies ; mais le diamant a trop de valeur pour
s’échanger contre du cash ou des biens de consommation courante.
Le diamant peut s’échanger contre des liquidités en dehors d’un contexte de
crise, pour remplacer la voiture ou réparer la toiture de sa maison par
exemple.
Le diamant est un placement qui accompagne plutôt la croissance, dans
l’optique de consolider le reste de son épargne. Le diamant peut s’envisager
comme un plan d’épargne de précaution de moyen et de long terme.
En outre, le diamant neutralise les fluctuations monétaires.
Performances du diamant d’investissement face aux indices Dow
Jones et CAC 40
Source : InvestDiamond.com
Une fiscalité avantageuse
Le diamant en tant que produit d’investissement bénéficie d’une fiscalité
avantageuse.
Les diamants entrent dans la fiscalité des bijoux et assimilés (diamants ni
montés ni sertis), à l’exclusion des biens à usage industriel.
La TVA s’applique au taux normal à l’achat mais s’ils sont achetés et restent
dans un coffre en zone franche, la TVA n’est pas appliquée.
A la revente, deux possibilités de régime fiscal s’offrent au diamant :
– une taxe forfaitaire de 5,5% à chaque revente effectuée,
– ou une taxe de 34.5% sur la plus-value réalisée, avec exonération totale de
taxe au bout de 12 ans de détention, et une franchise de 5000€. (cf. BOI : para
IV. Opérations exonérées, paragraphe 220).
Par contre, pour l’impôt sur la fortune, il y a une prise en compte dans le
calcul de la base imposable.
Un produit qui dure, un marché stable
Si de par les qualités qui lui sont inhérentes le diamant résiste à tout,
y compris aux fluctuations monétaires, le marché du diamant lui-même
est on ne peut plus stable.
Depuis son existence, l’univers du diamant a toujours survécu aux crises
les plus graves (monétaires, systémiques, économiques, (géo)politiques…).
Même lors de la bulle du diamant dans les années 80 (où les investisseurs se
sont mis à faire n’importe quoi, à spéculer sur un type unique de diamant),
les prix du diamant ont été relativement amortis. Bien sûr il peut y avoir
quelques dommages collatéraux en cas de crise, pour tous les travailleurs qui
gravitent autour du diamant (mines, orfèvres, bijoutiers…) mais les prix du
diamant restent relativement stables, ce qui met les investisseurs à l’abri.
Comment les prix arrivent-ils à se maintenir ?
Plusieurs raisons à cela. Déjà, l’univers du luxe est souvent épargné en
cas de crise économique. En 2008 par exemple, des ventes aux enchères de
diamants ont atteint des records.
Ensuite, le marché du diamant se tient, ne serait-ce que par ses
traditions solidement ancrées. C’est un système auto-régulé, qui fonctionne
en autarcie, indépendamment des Etats et des géants de la finance, qui
possède ses propres tribunaux en cas de litige interne… Le monde du diamant,
un quasi-monopole, fonctionne ainsi depuis son fondement par Cecil Rhodes.
La « stratégie du robinet » participe à ce fonctionnement inhérent au monde
du diamant. Elle consiste à fermer les mines quand la production de diamants
est trop importante et à ressortir les diamants de leur réserve quand la
demande n’est pas assez forte pour stimuler la demande et maintenir le prix
élevé des diamants. On « organise la rareté ». C’est ainsi que la stabilité
des prix est organisée au sein de l’empire du diamant et cela fonctionne
depuis le début.
Le diamant d’investissement, pourquoi maintenant ?
Dans le vent de la reprise et de la croissance
Le contexte économique mondial se prête particulièrement à
l’investissement dans le diamant. Les récentes déclarations de la FED qui
laissent entendre que les Etats-Unis vont arrêter leur politique monétaire
accommodante vont dans ce sens, ce qui n’est pas sans répercussion sur le
cours de l’or d’ailleurs ! Les allégations de reprise économique qui
permettraient au dollar de se requinquer ont plombé le cours de l’or ces
dernières semaines. Dans une optique de sécurisation de l’épargne, c’est le
moment d’acheter de l’or (et de l’argent) à bon prix, mais côté épargne
rentable, il est peut-être temps de chercher ailleurs, un placement plus
fructueux !
Un marché en bonne santé
Le cours des prix du diamant est en augmentation presque constante depuis
les années 80, sa rareté et la demande en diamants augmentant parallèlement
avec l’épuisement des gisements diamantifères. Et ce n’est pas prêt de
s’arrêter !
La demande en diamants de haute qualité en Chine est garante de la bonne
santé du secteur.
Selon le rapport de Bain & Company, «The Global Diamond Industry» (2012),
le marché de la joaillerie en Chine est en plein essor, le pays étant très
vite passé 2ème sur le marché de la joaillerie diamant, avec un taux de
croissance annuel de 32% depuis 2005.
Source : Bain & Company, «The Global Diamond Industry»
Des réserves qui s’épuisent et une demande en hausse
Les réserves mondiales de diamant s’épuisent et devraient avoir atteint
leur rendement maximal vers 2030. Selon l’étude « Global rough diamond supply
2013 » publiée par Resource Investor, « On
s’attend à ce que la demande mondiale de diamants soit multipliée par 2 d’ici
2020, soit une croissance annuelle de 6%. En parallèlle, tout porte à croire
que l’offre ne devrait augmenter que de 2,8 % par an sur la même période »
(Source FRANCE 2, journal de 20H).
Or comme
toutes les matières qui se raréfient, la valeur du diamant ne peut
qu’augmenter au cours des 15 prochaines années.
En outre, contrairement à l’or, le diamant ne se recycle pas et c’est une
caractéristique qu’il partage avec l’argent (dont le recyclage est possible
mais anecdotique car très onéreux). Un diamant revendu et retaillé afin
d’être « recyclé » perd de la matière, son nombre de carats diminue et donc
sa valeur aussi. Il n’est donc pas du tout avantageux de « recycler » un diamant,
de le transformer, ce qui ajoute à sa rareté.
Un produit rare et attrayant
Outre le fait que le diamant se raréfie, c’est un produit rare, à la base.
Le diamant possède des caractéristiques exceptionnelles comme le métal jaune,
mais différentes, à bien des égards.
Selon la formule est publicitaire (née de l’Agence Ayer dans les années
40), un diamant « est éternel », pour de vrai (comme l’or). Le diamant est
antédiluvien. On a retrouvé des diamants de 4 milliards d’années !
Quand on connaît les conditions de formation exceptionnelles qu’il faut
réunir pour qu’un diamant se forme, on comprend tout de suite la rareté de
cette gemme. Il s’agit en fait de carbone pur qui cristallise à des pressions
et des températures particulières avant d’être évacué par des cheminées
magmatiques à une vitesse bien spécifique.
Son apparente fragilité cache en vérité une dureté sans égale. Sur
l’échelle de Mohs, le diamant est en effet le matériau le plus dur (10/10),
c’est-à-dire qu’il ne peut être rayé par aucun autre matériau (à part
lui-même). Non seulement le diamant est dur mais il possède des qualités
optiques très prisées dans l’industrie, c’est un bon conducteur de chaleur,
il n’adhère pas à l’eau…
Comment choisir un diamant d’investissement ?
Quelles sont les caractéristiques d’un bon diamant d’investissement ?
On détermine les qualités d’un diamant selon 4 critères essentiels :
couleur, coupe, carats et clarté (les fameux « 4C »). D’autres éléments
interviennent pour établir la valeur d’un diamant, comme la finition, le
polissage, la présence de petits défauts, la fluorescence…
Comment sont évalués ces diamants ?
Chaque critère est scrupuleusement examiné par ces laboratoires experts
qui disposent de matériel spécifique et coûteux.
Ces laboratoires, indépendants, classifient les diamants selon des milliers
de catégories (ce qui fait que chaque diamant est quasiment unique).
Il en existe 3 grands de renommée internationale :
– GIA (Gemological Institute of America, le premier)
– IGI (International Gemological Institute)
– HRD (qui gère également les douanes)
Ils établissent et délivrent ensuite des certificats, véritables pédigrées
et carte d’identité du diamant. Le certificat concentre toutes les
informations qui concernent la pierre, de son poids à ses proportions en passant
par la couleur, la coupe, la pureté, la finition, les dimensions et la
fluorescence, y compris les défauts de la pierre.
Ces certificats permettent en outre une traçabilité totale du diamant : on
connait leur provenance, on sait qu’ils répondent au processus
de Kimberley.
Choisissez la bonne coupe !
La forme du diamant à privilégier est la KCut, produite par KLP Diamonds,
pensée pour l’investissement, dont la forme octogonale lui confère plus un
éclat et une brillance optimales, avec le moins de déperdition possible par
rapport au brut. Cette taille est effectuée par des experts à Anvers. Non
seulement la Kcut préserve l’intégrité du diamant tout le long de la chaîne
de valeur de la mine au coffre, garantissant que le diamant provient d’un
pays respectant le procédé de Kimberley, mais elle possède aussi une cotation
dans les journaux économiques (par exemple lesechos.fr).
De très bonne qualité sans être trop rare
Un diamant ne doit pas être exceptionnel dans le sens de « trop rare »
sinon il entre dans une catégorie de diamant particulière qui s’adresse à des
clients très fortunés, passionnés et finalement un marché de niche.
En termes de diamants d’investissement, il n’existe pas un seul type de
diamant idéal, mais des combinaisons de caractéristiques qui font qu’un
diamant est idéal pour l’investissement. Un diamant d’investissement est
avant tout un diamant de très haute qualité, assorti d’une certification d’un
des trois laboratoires les plus renommés : GIA, HRD ou IGI, sous scellé.
Selon les critères des laboratoires de gemmologie, la couleur à privilégier
est D, E ou F (diamants incolores, D étant considéré comme « blanc
exceptionnel », ce sont les plus rares).
La pureté souhaitée peut aller de VVS2, VVS1 (Very Very Slightly Included,
inclusions très difficilement visibles à la loupe binoculaire x10) à IF
(internally flawless, le diamant est pur à la loupe x10).
Le tout est que les critères d’évaluation d’un diamant d’investissement
doivent être très bons, excellents, mais pas tous au même niveau, sinon nous
avons affaire à un produit trop rare pour le marché, dont la cote serait hors
de prix et très volatile.
Enfin pour éviter le phénomène de bulle qui s’est produit autour du
diamant dans les années 80, on privilégie plutôt les diamants de plusieurs
poids : de 0,5 à 2 carats de préférence (en-dessous de 0,5, il n’existe pas
de certification donc pas de traçabilité ni d’évaluation précise de la
qualité des diamants et au-delà de 2 carats, on entre dans la catégorie des
diamants de poids exceptionnel).
Pourquoi AuCOFFRE.com a choisi de proposer du diamant d’investissement à
ses membres ?
Proposer le diamant comme épargne est une idée qui s’est naturellement
imposée à AuCOFFRE.com, après avoir écouté l’attente de ses membres. A
travers InvestDiamond.com,
AuCOFFRE.com a souhaité démocratiser le diamant, exactement comme pour l’or,
avec le même système, et le rendre plus accessible, plus « perméable » à la
compréhension de tous.
L’or protège l’épargne contre les effets des crises, on en achète pour
sécuriser son pouvoir d’achat, neutraliser les fluctuations des cours, mais
il ne peut représenter l’ensemble de son épargne et ne peut être liquidé
qu’au cœur d’une crise, pour couvrir les pertes des autres actifs. Alors que
le diamant est un actif tangible mobilisable à tout instant, y compris en
dehors des crises. En plus il est stable et peu taxé, donc complémentaire de
l’or.
Pour en savoir plus, Jean-François Faure répond à nos questions.
Le ‘ticket d’entrée’ doit être élevé ! Est-ce réservé à une élite
?
Jusqu’à ce qu’InvestDiamond.com soit
lancé, acheter des diamants d’investissement était quelque chose de
compliqué, cher et finalement peu rentable. Vous deviez obligatoirement
acheter des diamants entiers. Fort de notre expérience avec AuCOFFRE.com,
nous avons souhaité lever toutes les barrières à l’entrée et permettre à tous
les investisseurs d’accéder à ce bien rare et précieux. Grâce à notre système
de fractionnement, vous pouvez négocier n’importe quelle quantité à partir de
0,001 carat, soit environ 20€. Il est important de rappeler que chaque
épargnant est seul propriétaire de ce qu’il achète. En effet, nous
garantissons à tout instant à chacun des membres de notre plateforme une contrepartie
totale c’est-à-dire une revente facilitée et assurée. Le service que nous
proposons est unique et n’est surtout pas un produit financier adossé à des
ETF ou toute autre forme de diamant papier.
Existe-t-il actuellement ‘une bulle diamant’ ?
Certains diamants de 3 à 5 carats ou des diamants de couleur ont vu leurs
prix multipliés par
2 voire 3 et nous pensons en effet qu’il existe depuis 3 à 5 ans de fortes
spéculations sur ces produits. Sur InvestDiamond.com,
nous évitons volontairement de sélectionner ces diamants.
Certifiés IGI, nos diamants physiques d’investissement sont incolores et ont
un poids compris entre 0,5 et 2 carats. Ces diamants d’investissement sont
reconnus pour leur grande stabilité
y compris lors des crises.
Faut-il être un expert en diamant ou être un trader pour utiliser InvestDiamond.com ?
InvestDiamond.com s’adresse
à tous les investisseurs qu’ils soient particuliers ou professionnels.
Le diamant d’investissement peut vite devenir un produit complexe si vous
n’êtes pas guidé.
L’intelligence de la plateforme de négoce InvestDiamond.com est
d’avoir rendu accessible une telle épargne au plus grand nombre, aussi bien
les épargnants qui veulent sécuriser le patrimoine de leur famille, que les
traders plus actifs en passant par les professionnels aguerris. Aucune notion
spécifique en trading ou en diamant d’investissement n’est requise pour utiliser
nos services. La plateforme a été conçue pour être facile d’utilisation et
convenir à tous.
N’est-il pas difficile de revendre son placement en diamant
d’investissement ?
Sur InvestDiamond.com, toutes
les transactions ont lieu en temps réel. Les nombreux utilisateurs de la
plateforme couplés à nos accords avec de grands acteurs du monde du diamant
nous permettent de garantir la revente. Enfin, une telle plateforme ne serait
pas possible sans le sérieux d’AuCOFFRE.com reconnu par ses milliers de
clients et de ses fournisseurs anversois implantés depuis 1927.
Que pouvez-vous ajouter pour nous convaincre de passer par votre
système ?
En créant InvestDiamond.com, nous
avons voulu rendre accessible le diamant d’investissement.
Epargner ou trader avec InvestDiamond.com, c’est
l’assurance d’obtenir les prix et les taux les plus bas du marché, de
bénéficier de diamants d’investissement de qualité exceptionnelle et de vous
garantir une revente instantanée. De plus, avec notre système de garde en
coffres en Suisse en zone franche, les achats sont exonérés de TVA. Le
diamant est clairement une alternative aux actifs financiers classiques
défensifs, cette épargne permet de diversifier son patrimoine durablement.
Avec InvestDiamond.com, vos
placements en diamants d’investissement sont liquides et disponibles immédiatement,
c’est une première mondiale. InvestDiamond.com
réinvente le diamant d’investissement.